Банкротство гражданина
Граждане с целью повысить свое финансовое положение заключают с банками кредитные договоры, занимают денежные средства друг у друга. А в сложной и нестабильной экономической ситуации в России расчеты с кредиторами становятся затруднительными и практически невозможными. Параллельно накапливаются долги и по обязательным платежам, к примеру, коммунальные услуги, растет и налоговое бремя. Россияне попадают в «долговую яму» и активно начинают искать выход из ситуации.
Выход есть!
Законная возможность избавления от долговых обязательств стала доступной россиянам уже с 1 октября 2015 года. Положения Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» направлены на оказание помощи гражданам несущим бремя непосильных кредитов, займов, накопленных долгов за коммунальные услуги.
Предполагается, что дела о банкротстве граждан будут рассматриваться судами общей юрисдикции, а дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей (бывших индивидуальных предпринимателей) — арбитражными судами. Заявление в суд сможет подать как сам должник, так и его кредитор или уполномоченный орган. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тыс. руб., а просрочка платежей — не менее трех месяцев.
Заявление в суд сможет подать как сам должник, так и его кредитор или уполномоченный орган. При этом кредитор и уполномоченный орган может подать заявление о признании банкротом гражданина при сумме долга у гражданина не менее 500 тыс. руб., а просрочка платежей — не менее трех месяцев. У гражданина же сохраняется право подать заявление о своем банкротстве и при меньшей сумме долговых обязательств, а также в случае предвидения банкротства.
Уже с октября 2015 года гражданин может инициировать в отношении себя процедуру банкротства, после предварительного опубликования в Едином федеральном реестре банкротств сообщения о своем намерении возбудить в отношении себя процедуру банкротства. К заявлению претендент на банкротство должен представить списки кредиторов (а также должников, если они есть), указать суммы задолженности, приложить опись своего имущества, в том числе находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Также гражданин обязан отчитаться о сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тыс. руб. за последние три года.
При подаче заявления о признании банкротом гражданина от имени самого гражданина существует возможность выбора Саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которая представит кандидатуру Вашего финансового управляющего.
Финансовый управляющий оценивает материальное состояние физического лица и видит, что может принести процедура банкротства в Вашем конкретном случае. Управляющий имеет право выступать в процессе от имени должника и возражать против требований кредиторов. Финансовый управляющий созывает собрание кредиторов для решения вопроса о судьбе кредиторской задолженности.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры банкротства:
Мировое соглашение — должник и кредиторы приходят к определенному решению и процедура банкротства останавливается.
Реструктуризация долгов гражданина — устанавливается новый, более щадящий, порядок погашения задолженностей (например, срок выплат увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается).
Реструктуризация долгов возможно в том случае, если гражданин имеет постоянный (регулярный) источник дохода. Рассрочка выплат задолженности может быть утверждена на срок не более трех лет. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после — судом.
Реализация имущества гражданина — если реструктуризация долгов невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такого гражданина банкротом. Это означает, что теперь должник не может в полной мере распоряжаться своим имуществом (продать его, подарить и пр.), потому что оно находится в ведении финансового управляющего. Финансовым управляющим составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника. Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему. Последний проводит процедуру оценки имущества и реализует, с целью погасить долги.
Цели, которых можно достичь в ходе процедур банкротства гражданина:
Освобождение от долговых обязательств.
Получение законного моратория (отсрочка на исполнение) на расчеты с кредиторами, в том числе прекращение начисления неустоек (пеней, штрафов), процентов и иных финансовых санкций по обязательствам гражданина.
Заключение мирового соглашения с кредиторами.
Наша компания поможет разобраться в лабиринтах института банкротства граждан, окажет содействие в сборе и подготовке необходимых документов, в выборе Саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которая сможет предоставить управляющего для Вашего дела, обеспечит полное сопровождение на протяжении всех процедур банкротства гражданина.
Предостережения (последствия):
Возникает необходимость сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа в течении пяти лет.
Суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
В течении трех лет не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Возникает ограничение на занятие предпринимательской деятельностью.